정기예금 만기 전 일부해지하면 이자 얼마나 손해일까? 남은 돈 이자 계산법

정기예금은 만기 전이라도 일부 금액만 인출할 수 있는 상품이 있습니다. 이때 중요한 것은 인출한 금액의 이자와 예금에 남은 금액의 이자를 따로 계산한다는 점입니다. 부분해지 기능이 허용되는 상품이라면 남은 원금은 예금계약을 유지할 수 있지만, 꺼낸 돈의 이자는 일반적으로 만기 약정금리보다 낮거나 별도의 분할인출 기준이 적용됩니다. 모든 정기예금이 일부해지를 지원하는 것은 아닙니다.

예를 들어 1,000만원을 1년간 연 3.6%에 맡겼다가 180일째 200만원만 인출하고, 해당 인출액에 가상의 중도해지금리 연 0.5%를 적용한다면? 인출한 200만원의 세전 이자는 약 4,932원, 남긴 800만원의 만기 세전 이자는 28만8,000원으로 나뉩니다. 아래에서 왜 이렇게 계산되는지, 어느 은행 상품에서 조건이 다른지 살펴보겠습니다.

3줄 요약

• 일부해지 가능 여부: 상품별로 다릅니다. 앱에서 ‘부분인출·긴급출금·분할인출’ 항목부터 확인하세요.
• 이자 적용: 카카오뱅크·케이뱅크는 해당 인출액에 중도해지금리를 적용하지만, KB Star 정기예금의 분할인출액은 별도 기본이율 기준입니다.
• 남은 원금: 부분인출 후 계약이 유지되면 남은 금액은 약정한 만기까지 보유할 수 있습니다. 가입 당시 우대·쿠폰·잔액 조건은 반드시 확인하세요.

읽을 순서

1. 일부해지하면 남은 돈 이자도 줄어들까?
2. 카카오·케이·KB 부분인출 조건 비교
3. 1,000만원 중 200만원 일부해지 이자 계산
4. 이자 손실의 두 가지 구성
5. 전액 중도해지보다 언제 유리할까?
6. 일부해지가 안 되는 경우
7. 앱에서 확인할 5단계

정기예금 일부해지하면 남은 돈 이자도 함께 줄어들까?

일부해지와 전액 중도해지는 다릅니다. 일부해지는 일부 원금을 찾으면서 예금계약과 나머지 잔액을 유지하는 방식이고, 전액 중도해지는 예금계약 자체를 만기 전에 끝냅니다. 일부해지를 지원하는 정기예금이라면 남은 금액까지 모두 중도해지 처리하는 구조가 아닙니다.

구분	인출한 원금	남은 원금	확인할 금리
일부해지·긴급출금	지정한 금액만 지급	같은 계약으로 만기까지 유지 가능	인출액: 상품별 중도해지금리 또는 분할인출 적용이율 / 잔액: 만기 약정 조건
전액 중도해지	예금 원금 전액 지급	남는 예금 없음	전액에 중도해지금리
만기해지	만기 원금 전액 지급	해당 계약 종료	약정 만기이율(우대금리 조건 충족 여부 반영)

다만 상품에 따라 인출 가능 횟수, 최소 잔액, 중도해지금리 및 우대금리 지급 조건이 달라집니다. 원금이 똑같이 800만원 남아 있어도 어떤 정기예금에 가입했느냐에 따라 이자 계산 방식이 달라질 수 있습니다.

카카오뱅크·케이뱅크·KB Star 정기예금 부분인출 조건 비교

은행 이름만 같다고 모든 예금상품의 규칙이 같지는 않습니다. 2026년 11월 12일 기준으로 공개된 개별 상품의 공식 안내를 비교했습니다. 아래 내용은 상품·계약 시점별 변경 가능성이 있으므로 실제 인출 전에는 가입한 계좌의 상품설명서를 우선 확인해야 합니다.

상품	만기 전 부분인출	잔액·기타 조건	인출액 이자 계산
카카오뱅크 정기예금	계약기간 중 최대 2회	인출 후 100만원 이상	해당 인출액에 중도해지금리 적용
케이뱅크 코드K 정기예금	최대 2회	최소가입금액(100만원) 유지, 비과세 가입 등 제한	해당 인출액에 중도해지금리 적용
KB Star 정기예금	가입 1개월 이상 경과 후 최대 2회(만기해지 포함 총 3회)	인출 후 100만원 이상	인출액에 신규·재예치 시 계약기간별 기본이율 적용(일반 중도해지금리와 구분)

중요한 예외: KB Star 정기예금의 공식 상품설명은 분할인출금액에 신규 또는 자동재예치 시 계약기간별 기본이율을 적용한다고 안내합니다. 따라서 “부분해지하면 모두 중도해지금리 0.1%만 받는다”는 식의 설명은 정확하지 않습니다. KB의 고객적용이율(우대금리 포함)과 기본이율은 다를 수 있어 가입 계약의 표시 금리를 확인해야 합니다.

반대로 카카오뱅크·케이뱅크 상품은 인출액에 중도해지금리를 적용합니다. 케이뱅크 코드K 정기예금은 비과세 가입 시 부분인출 제한도 안내하므로 앱에 버튼이 안 나타난다면 계약 유형부터 살펴봐야 합니다.

정기예금 1,000만원 중 200만원 일부해지하면 이자 손실 얼마?

이자 손실은 인출일·인출금액·인출액 적용이율에 따라 달라집니다. 아래는 계산 방법을 익히기 위해 설정한 가상 사례이며, 카카오뱅크나 케이뱅크의 실제 예금계좌 이자율을 뜻하지 않습니다. 모든 금액은 세전·단리·365일 기준의 근사값으로 제시합니다.

가정: 원금 1,000만원 · 계약기간 365일 · 약정금리 연 3.6%

• 예금 가입 180일째 200만원만 인출
• 인출액에 적용되는 가상 이율은 연 0.5%
• 예금에 남은 800만원은 365일 만기까지 보유
• 이자·세금·원 미만 처리는 이해를 돕기 위해 반올림(실제 은행 계산법과 차이 가능)

돈의 구분	계산식	세전 이자	지급 시점
찾은 200만원	2,000,000원 × 0.5% × 180 ÷ 365	약 4,932원	일부해지 시
남긴 800만원	8,000,000원 × 3.6% × 365 ÷ 365	288,000원	만기 시
합계	인출액 이자 + 잔액 만기이자	약 292,932원	서로 다른 날짜에 지급
1,000만원을 전혀 인출하지 않았다면	10,000,000원 × 3.6%	360,000원	만기 시

인출하지 않았을 때의 36만원과 비교하면 세전 이자 차이는 약 6만7,068원입니다. 다만 이 비교는 200만원을 180일째부터 사용할 수 있게 된 사실을 무시한 가상 대조입니다. 돈을 조기에 사용하는 대신 포기한 이자를 포함한 차이이며, 이 금액 전부가 은행이 별도로 떼어가는 ‘수수료’는 아닙니다.

계산식에서 실제로 받을 이자는 원금에 각기 다른 금리와 보유일수를 곱합니다. 상품에 따라 이자계산일, 365·366일 기준, 원 미만 절사, 우대금리 조건이 다를 수 있으므로 은행 앱의 해지 예상 이자가 최종 기준입니다.

‘이자 6만7천원 손해’에는 무엇이 포함될까?

위의 세전 이자 차이는 두 부분으로 나눌 수 있습니다. 이미 맡긴 180일의 금리 차이와 일찍 꺼낸 돈의 남은 기간 이자입니다. 이 두 가지를 구분하면 일부해지 비용을 더 정확하게 이해할 수 있습니다.

손실 구분	계산식	세전 금액
인출한 200만원의 앞선 180일 이율 차이	200만원 × (3.6% − 0.5%) × 180 ÷ 365	약 30,575원
인출한 200만원의 남은 185일에 받을 수 없게 된 이자	200만원 × 3.6% × 185 ÷ 365	약 36,493원
가상 비교의 총 이자 차이	두 항목 합산	약 67,068원

앞선 180일 이율 차이는 해당 상품의 인출액 이자 계산규칙 때문에 생기는 차이입니다. 뒤의 185일 이자는 200만원을 예금 밖으로 꺼내 썼기 때문에 만기까지 예치하지 못해 발생한 기회비용입니다. 일부해지 시 받는 200만원을 다른 곳에서 운용한다면 그 결과까지 고려해야 하므로 실제 개인별 총손익은 달라집니다.

일부해지와 정기예금 전액 중도해지, 어느 쪽이 유리할까?

필요한 돈이 예금 전체가 아니라 일부이고, 가입 상품에서 부분해지가 가능하다면 일반적으로 예금 전액을 깨는 것보다 나머지 원금을 만기까지 유지할 수 있다는 장점이 있습니다. 다만 부분인출액에 적용되는 이율이 상품마다 다르고, 예금담보대출을 이용하는 비용도 상품별로 달라 단순히 한 방식이 무조건 유리하다고 단정할 수 없습니다.

상황	우선 살펴볼 선택	반드시 확인할 비용·조건
1,000만원 중 200만원만 필요	부분해지 가능 여부부터 확인	200만원의 인출액 적용이율, 800만원의 남은 약정조건
1,000만원 전액이 장기간 필요	전액 중도해지 예상액 비교	전액에 적용되는 중도해지이율, 재예치 가능성
한두 달만 목돈 필요	일부해지와 예금담보대출 등 자금조달 비용 비교	담보대출 이자·상환일·한도·제약, 인출액 이자 손실
만기까지 며칠 안 남음	은행 앱의 실제 인출 예상 이자 확인	부분해지 조건·만기전 금리 차이·우대금리 상실 여부

비교할 때는 내가 실제로 사용할 돈의 액수와 기간을 먼저 고정해야 합니다. 전액 해지는 필요한 금액보다 훨씬 많은 돈을 동시에 인출하므로, 그 돈을 인출 후 어떻게 운용할지까지 포함하지 않으면 비교가 왜곡될 수 있습니다.

정기예금 일부해지가 안 되는 이유 5가지

1. 상품에 부분인출 기능이 없음: 은행 예금이라도 모든 상품이 긴급출금을 허용하는 것은 아닙니다. 상품설명서의 ‘일부해지·분할인출’ 항목을 찾으세요.
2. 횟수 제한 소진: 카카오뱅크·케이뱅크 예시 상품은 계약기간 중 최대 2회이며, KB Star는 만기해지 포함 총 3회입니다.
3. 최소 유지금액 미충족: 위 세 상품은 남은 잔액 100만원 조건이 있습니다. 100만원만 맡겼다면 일부를 찾으면서 잔액을 그대로 유지할 수 없습니다.
4. 가입 기간·세제 조건 제한: KB Star는 가입 후 1개월이 지나야 분할인출할 수 있고, 케이뱅크 코드K는 비과세 가입 등 제한을 안내합니다.
5. 질권·압류 등 지급 제한: 담보 제공 또는 법적 제한이 있으면 거래가 막힐 수 있습니다.

특히 만기 직전 인출이라고 해서 무조건 만기금리를 받을 수 있는 것은 아닙니다. 일부인출액이 실제로 어떤 금리로 계산되는지는 ‘만기까지 남은 일수’ 하나가 아니라 상품 특약에 규정된 적용 이율을 확인해야 합니다.

은행 앱에서 정기예금 일부해지 이자 확인하는 순서

1. 가입 계좌를 선택: 은행 앱에서 현재 가입 중인 정기예금의 정확한 상품명·가입일·만기일을 확인합니다.
2. 상품설명서 열기: 일부해지/긴급출금/분할인출 가능 여부, 횟수, 최소 잔액과 우대이율 조건을 찾습니다.
3. 인출 금액 입력: 실제 필요한 금액만 입력하고, 전액 중도해지 버튼과 혼동하지 않습니다.
4. 예상 이자 확인: 인출액의 세전·세후 이자 및 남은 원금의 만기예상이자를 별도로 확인합니다. 일부 은행은 우대금리 충족 여부를 별도 표시합니다.
5. 거래 전에 숫자 기록: 미리보기 금액과 적용이율을 메모하고, 필요하면 은행 고객센터에 상품·계약일 기준으로 문의한 뒤 실행합니다.

확인할 때 특히 조심할 점

앱에서 ‘예상 만기이자’로 보이는 금액이 원금 전액이 만기까지 남아 있을 때를 가정한 숫자인지 확인하세요. 일부해지 후에는 실제 만기잔액과 원래 예상이자가 달라질 수 있습니다. 은행의 세부 산식과 우대·쿠폰 금리 조건은 현재 가입 계약을 기준으로 판단해야 합니다.

정기예금 일부해지 FAQ

Q. 정기예금 일부해지하면 남은 800만원도 중도해지금리가 적용되나요?

그렇지 않은 상품이 있습니다. 계약을 유지하며 부분인출을 허용하는 상품에서는 인출액의 이자와 잔액의 이자가 분리됩니다. 다만 남은 금액의 우대금리·쿠폰 조건은 상품설명서로 확인해야 합니다.

Q. 카카오뱅크 정기예금 긴급출금은 몇 번 가능한가요?

카카오뱅크 공식 상품 안내는 계약기간 중 최대 2회이고, 출금 후 잔액이 100만원 이상이어야 한다고 설명합니다. 인출된 금액에는 중도해지금리가 적용됩니다.

Q. KB Star 정기예금 일부해지도 중도해지이율로 계산하나요?

KB국민은행 공식 상품 안내는 분할인출액에 신규 또는 자동재예치 시 계약기간별 기본이율을 적용한다고 명시합니다. 고객적용이율이나 타행의 중도해지금리와 같다고 가정하지 말고 계좌별 확인이 필요합니다.

Q. 세금은 일부해지 금액에만 붙나요?

이자소득 과세는 인출액을 포함해 실제 지급되는 이자에 관련 규정과 가입자의 세제 적용 조건에 따라 이루어집니다. 인출 원금 전체에 이자세가 부과되는 것으로 오해하지 마세요. 일반과세·비과세 여부에 따라 실제 세후 이자는 다릅니다.

Q. 일부해지한 뒤 같은 계좌에 다시 돈을 넣을 수 있나요?

일부해지는 원금을 일부 인출해 예금에 남기는 기능이지 자동으로 추가 납입 권리를 주는 기능이 아닙니다. 위에서 소개한 예금은 신규 가입 후 추가입금이 제한되거나 계약 조건에 따르므로 상품설명서를 확인해야 합니다.

정기예금 일부해지 공식 출처 및 기준일

자료 확인일: 2026년 11월 12일. 은행별 부분인출 조건과 이율은 상품 및 가입·자동재예치 시점에 따라 달라집니다. 본문 계산은 실제 상품 금리를 단정하지 않는 가상 조건입니다.

• 카카오뱅크 정기예금 공식 상품 안내 — 긴급출금 횟수·최소잔액·중도해지이율
• 케이뱅크 코드K 정기예금 공식 안내 — 부분인출 횟수·세제 제한·중도해지이율
• KB국민은행 KB Star 정기예금 공식 안내 — 분할인출 횟수·기간·기본이율 적용
• 카카오뱅크 수신상품 금리 변경 공지(2026.9.22) — 변경 뒤 신규·재예치 계좌에 적용
• KB의 생각 — 예금의 만기 및 계약조건 확인 관련 금융정보

본 글은 금융상품 이해를 돕는 일반 정보이며 개인별 확정 이자, 세금, 수익이나 대출 이용을 보장하지 않습니다. 실제 인출 전 은행의 가입 시점 상품설명서·현재 계좌별 예상 금액을 확인하세요.